Przygoda z faktoringiem: jak zacząć i który rodzaj wybrać?

Przygoda z faktoringiem: jak zacząć?

Faktoring to narzędzie finansowe, które może zmienić sposób prowadzenia Twojego biznesu. Ale na czym polega faktoring? W skrócie: zamiast czekać 30, 60 lub 90 dni na przelew od kontrahenta, przekazujesz wystawioną fakturę firmie faktoringowej i otrzymujesz gotówkę niemal natychmiast. Pozwala to zachować płynność finansową bez zaciągania nowych długów i bez angażowania majątku firmy jako zabezpieczenia.

Co to jest faktoring i jak wpływa na Twoje finanse?

Faktoring jest strategicznym narzędziem, które pomaga zachować płynność finansową bez konieczności zaciągania kredytu. W odróżnieniu od pożyczki bankowej faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy – to sprzedaż wierzytelności, nie zobowiązanie finansowe. Jest szczególnie przydatny dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz JDG, które regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i potrzebują stałego dopływu gotówki niezależnie od terminowości kontrahentów.

Kluczowe korzyści z korzystania z faktoringu

Największym atutem faktoringu jest szybki dostęp do gotówki zamrożonej w fakturach. W NFG pieniądze trafiają na konto nawet w 5 minut od akceptacji wniosku – w 100% online, bez papierologii i bez wizyty w banku. Limit faktoringowy wynosi do 300 000 zł, a koszt usługi to przejrzysta prowizja od 2,49 zł za każde 100 zł sfinansowanej faktury, którą możesz odliczyć jako koszt firmowy. Szczegółowe zestawienie zalet i wad faktoringu znajdziesz w naszym poradniku.

Na co zwrócić uwagę przy korzystaniu z faktoringu?

Jak każde narzędzie finansowe, faktoring wiąże się z kosztem – prowizją za sfinansowanie faktury. Warto też wiedzieć, że różne rodzaje faktoringu różnią się stopniem zaangażowania kontrahenta w proces finansowania. W faktoringu cichym dłużnik nie wie o cesji, w jawnym – jest o niej informowany. Wybór odpowiedniego wariantu zależy od specyfiki Twojej działalności i relacji z kontrahentami.

Rodzaje faktoringu – który wybrać?

Faktoring cichy – dyskretne finansowanie bez angażowania kontrahenta

Faktoring cichy to główny i najpopularniejszy produkt NFG. Kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności – relacje biznesowe pozostają nienaruszone, a Ty otrzymujesz gotówkę bez wiedzy dłużnika. To rozwiązanie cenione szczególnie przez firmy, które nie chcą, by ich klienci wiedzieli o korzystaniu z zewnętrznego finansowania. Więcej szczegółów znajdziesz na stronie faktoring cichy NFG.

Faktoring jawny – przejrzyste finansowanie z powiadomieniem kontrahenta

W faktoringu jawnym kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i dokonuje płatności bezpośrednio na rachunek firmy faktoringowej. To rozwiązanie sprawdza się szczególnie dobrze w branżach z długimi terminami płatności – budownictwie, logistyce czy produkcji – gdzie jawne cesje są powszechną praktyką. W NFG wypłacamy 100% wartości faktury netto, a prowizja rozliczana jest osobną fakturą kosztową.

Faktoring ekspresowy i zaliczkowy

Faktoring ekspresowy to rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują gotówki natychmiast – decyzja i przelew nawet w 5 minut. Faktoring zaliczkowy pozwala natomiast na finansowanie jeszcze przed wystawieniem faktury – na podstawie umowy lub kontraktu z kontrahentem. W NFG produktem opartym na tym mechanizmie jest e-gotówka – gotówka do 300 000 zł na dowolny cel firmowy.

Faktoring jako narzędzie do osiągnięcia stabilności finansowej

Bez względu na to, czy prowadzisz start-up, czy rozwijającą się firmę, faktoring może pomóc utrzymać płynność finansową i wyeliminować napięcia związane z oczekiwaniem na przelewy od kontrahentów. Dzięki temu możesz skupić się na tym, co naprawdę ważne – rozwijaniu swojego biznesu.

Przed podpisaniem umowy z faktorem zawsze warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami – szczególnie w zakresie rodzaju faktoringu (z regresem lub bez), wysokości prowizji oraz zasad przyznawania i rozszerzania limitu. Różnicę między faktoringiem z regresem a bez regresu szczegółowo opisujemy w artykule faktoring z regresem i bez regresu.