Rozwiązania finansowe dla firm – o co chodzi w faktoringu cichym i jawnym

Zrozumieć faktoring: Definicja i znaczenie dla firm

Faktoring to usługa, która umożliwia firmom szybką konwersję faktur na gotówkę, poprzez sprzedaż tych faktur do firmy zajmującej się faktoringiem. Faktoring może być dla wielu firm przydatnym narzędziem zarządzania przepływami pieniężnymi, umożliwiającym unikanie problemów związanych z opóźnieniami w płatnościach od klientów. Istnieją różne formy faktoringu, a dzisiaj skupimy się na dwóch z nich: faktoringu cichym i jawnym.

Faktoring jawny vs faktoring cichy: Analiza porównawcza, zalety i wady

Faktoring jawny i faktoring cichy różnią się pod względem tego, czy dłużnik (czyli klient firmy sprzedającej fakturę) jest informowany o transakcji. W przypadku faktoringu jawnego, dłużnik jest informowany o sprzedaży faktury i o tym, że to firma faktoringowa jest teraz uprawniona do odbioru płatności. W przypadku faktoringu cichego, dłużnik nie jest informowany o sprzedaży faktury, a firma sprzedająca fakturę nadal zbiera płatności od klienta. Ta podstawowa różnica pomiędzy dwoma rodzajami faktoringu prowadzi do kilku innych różnic, zarówno od strony zalet jak i wad.

• Faktoring jawny: Zaletą faktoringu jawnego jest to, że firma sprzedająca fakturę jest zwolniona z obowiązku dochodzenia zapłaty od klienta. W przypadku problemów z płatnościami, to firma faktoringowa jest odpowiedzialna za odzyskanie należności. Wadą może być to, że niektórzy klienci mogą nie chcieć kontynuować współpracy ze sprzedawcą, który zdecydował się na sprzedaż swoich faktur.
• Faktoring cichy: Zaletą faktoringu cichego jest to, że relacje z klientem nie są zakłócane przez informację o sprzedaży faktury. Może to być ważne dla firm, które cenią sobie utrzymanie dobrych relacji z klientami. Wadą jest to, że firma sprzedająca fakturę nadal musi dochodzić płatności od klienta, choć już otrzymała zaliczkę od firmy faktoringowej.

W kontekście ewentualnej realizacji transakcji faktoringu ważnym elementem jest również zrozumienie aspektów podatkowych, do których należy CIT, co to jest i jak się go oblicza.

Wskazówki do wyboru: Jak zdecydować, które rozwiązanie jest odpowiednie dla Twojego biznesu?

Podczas wyboru między faktoringiem jawnym a cichym, istotne jest zrozumienie specyfiki Twojego biznesu oraz Twoich relacji z klientami. Jeśli Twoi klienci są zazwyczaj punktualni w płatnościach i cenisz sobie utrzymanie nienaruszonych relacji z nimi, faktoring cichy może być dla Ciebie odpowiedni. Jeśli masz problemy z opóźnieniami w płatnościach i chcesz odciążyć swoją firmę od obowiązku dochodzenia należności, faktoring jawny może być lepszym rozwiązaniem.

Końcowy wybór zależy od wielu czynników, w tym od struktury kosztów poszczególnych rodzajów faktoringu i możliwości finansowych Twojej firmy. W każdym przypadku, decyzja o wyborze faktoringu, zarówno cichego jak i jawnego, powinna zostać podjęta po dokładnej analizie i konsultacji z ekspertami finansowymi.