Kapitał obrotowy z faktur – jak zamienić faktury na gotówkę dla firmy?

Kapitał obrotowy i faktury – co mają ze sobą wspólnego?

Jednym z kluczowych aspektów determinujących wyniki finansowe firmy jest jej kapitał obrotowy. To zasób finansowy, który pozwala firmie finansować codzienne operacje – opłacać dostawców, regulować ZUS, wypłacać wynagrodzenia. Ale co to ma wspólnego z fakturami?

Zapoznanie z terminologią: kapitał obrotowy a faktury

Kapitał obrotowy to różnica między aktywami obrotowymi (środki do otrzymania) a zobowiązaniami bieżącymi firmy (środki do zapłaty). Innymi słowy – ile gotówki firma ma do dyspozycji, żeby na bieżąco sprostać swoim zobowiązaniom. Faktura z odroczonym terminem płatności to natomiast należność, która formalnie należy do firmy, ale fizycznie pojawi się na koncie dopiero za 30, 60 lub 90 dni. I właśnie ta różnica – między tym, co się należy, a tym, co jest dostępne – jest częstą przyczyną problemów z płynnością finansową.

Zamiana faktur na kapitał obrotowy – jak to działa?

Rozwiązaniem jest faktoring – usługa, dzięki której możesz zamienić wystawione faktury z odroczonym terminem płatności na gotówkę niemal natychmiast. Zamiast czekać na przelew od kontrahenta, przekazujesz fakturę do fakturatka.pl i otrzymujesz środki na konto. W ten sposób faktury przestają być zamrożonym kapitałem, a stają się realnie dostępną gotówką. Szczegółowe informacje o dostępnych formach finansowania znajdziesz w artykule finansowanie firmowych zakupów.

Od faktur do kapitału obrotowego – jak przebiega proces?

Jak działa zamiana faktur na gotówkę w fakturatka.pl?

Proces jest prosty i w pełni online. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności swojemu kontrahentowi. Przesyłasz ją do fakturatka.pl przez system online – bez papierologii i bez wychodzenia z biura. System decyzyjny weryfikuje wniosek w kilka minut. Po akceptacji 100% wartości faktury netto trafia na Twoje konto nawet w 5 minut. Prowizja rozliczana jest osobną fakturą kosztową, którą możesz odliczyć od podatku jako koszt firmowy.

Przykład w praktyce

Firma posiada fakturę na 10 000 zł z 60-dniowym terminem płatności. Zamiast czekać dwa miesiące na przelew od kontrahenta, przekazuje fakturę do fakturatka.pl i otrzymuje 10 000 zł netto na konto nawet w 5 minut. Prowizja za sfinansowanie jest rozliczana osobno i wynosi od 2,49 zł za każde 100 zł wartości faktury. Dzięki temu firma natychmiast odzyskuje kapitał obrotowy i może go przeznaczyć na bieżące potrzeby. Sprawdź, ile zapłacisz za konkretną fakturę, korzystając z zamiany faktur na gotówkę.

Jakie faktury kwalifikują się do finansowania?

Do finansowania kwalifikują się faktury z odroczonym terminem płatności (do 90 dni), o minimalnej wartości 200 zł netto, wystawione na rzecz firm. Wniosek weryfikowany jest automatycznie – bez konieczności dostarczania bilansów, zaświadczeń o niezaleganiu z podatkami ani dokumentów potwierdzających zdolność kredytową.

Korzyści i na co zwrócić uwagę

Potencjalne korzyści z zamiany faktur na kapitał obrotowy

Największą korzyścią jest natychmiastowy dostęp do gotówki zamrożonej w fakturach – bez oczekiwania na przelew od kontrahenta. Dzięki temu firma może inwestować w rozwój, terminowo regulować zobowiązania wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz spokojnie planować budżet. Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy w BIK, ponieważ to sprzedaż wierzytelności, a nie zaciąganie kredytu.

Na co zwrócić uwagę przed skorzystaniem z faktoringu?

Jak każde narzędzie finansowe, faktoring wiąże się z kosztem – prowizją za sfinansowanie faktury. Przed skorzystaniem warto upewnić się, że rozumiesz warunki umowy i że koszt finansowania jest niższy niż straty wynikające z utraty płynności lub konieczności zaciągania droższego kredytu. Jeśli potrzebujesz gotówki na wydatki firmowe bez konkretnej faktury do sfinansowania, sprawdź też e-gotówkę na firmowe wydatki dostępną do 300 000 zł.

Czy warto przekształcać faktury w kapitał obrotowy?

Dla firm regularnie wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności faktoring jest jednym z najskuteczniejszych narzędzi utrzymania płynności finansowej. Decyzja o skorzystaniu z tej usługi powinna być poprzedzona analizą kosztów i potrzeb firmy – ale w przypadku fakturatka.pl koszty są przejrzyste i podawane z góry, co ułatwia kalkulację.